જાણો કેવી રીતે 3-6-9-12 નો નિયમ તમારા મુશ્કેલ દિવસોમાં નાણાકીય સુરક્ષા આપી શકે છે.
નાણાકીય નિષ્ણાતો માને છે કે મુશ્કેલીના સમયે દેવાના જાળમાંથી બચવા માટે આપત્તિજનક ભંડોળ સૌથી મોટું હથિયાર છે. આ તમારી નિયમિત બચત અને લાંબા ગાળાના રોકાણને સુરક્ષિત રાખે છે.
નાણાકીય આયોજનમાં '3-6-9-12 નિયમ' એક અત્યંત લોકપ્રિય અને વ્યવહારુ ફોર્મ્યુલા માનવામાં આવે છે. આ નિયમ તમારી આવકની સ્થિરતા અને કૌટુંબિક જવાબદારીઓના આધારે ફંડનું કદ નક્કી કરે છે.
આ સરળ ફોર્મ્યુલા તમને જણાવે છે કે કટોકટીના સમયે આત્મનિર્ભર રહેવા માટે કેટલા મહિનાનો ખર્ચ સુરક્ષિત રાખવો જોઈએ. આના માધ્યમથી દરેક વર્ગની વ્યક્તિ પોતાની સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરી શકે છે.
જો તમે અપરિણીત છો, તમારા પર કોઈ મોટી પારિવારિક જવાબદારી નથી અને તમારી નોકરી સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત છે, તો આ નિયમ લાગુ પડે છે. તમારે ઓછામાં ઓછા ત્રણ મહિનાનો ખર્ચ બચાવવો જોઈએ.
આ રકમ કોઈ પણ તાત્કાલિક સંકટ જેમ કે નાની બીમારી અથવા નોકરી બદલવાના વચ્ચેના સમયને સરળતાથી સંભાળવામાં સંપૂર્ણપણે સક્ષમ હોય છે.
જો તમારી પાસે આવકનો નિયમિત સ્ત્રોત છે પરંતુ પરિવાર તમારા પર નિર્ભર છે, તો તમારે ઓછામાં ઓછા છ મહિનાના ખર્ચ જેટલું આપત્તિજનક ભંડોળ રાખવું જોઈએ.
આ રકમ પરિવારના તબીબી ખર્ચાઓ, બાળકોની સ્કૂલ ફી અને હોમ લોનની માસિક હપ્તાઓ કોઈ પણ અડચણ વગર ચૂકવવામાં મદદ કરે છે.
જો તમે ફ્રીલાન્સર છો, પ્રોજેક્ટ આધારિત કામ કરો છો અને તમારી માસિક આવક નિશ્ચિત નથી, તો તમારે વધુ સાવધ રહેવાની જરૂર છે.
આવી સ્થિતિમાં ભલે તમે એકલા હોવ, તમારે ઓછામાં ઓછા નવ મહિનાના અનિવાર્ય ખર્ચ જેટલી રકમ હંમેશા તમારી પાસે સુરક્ષિત રાખવી જોઈએ.
જો તમારી આવક અનિયમિત છે અને તમારા પર આખા પરિવારની જવાબદારી પણ છે, તો તમારે સૌથી મોટું સુરક્ષા કવચ જોઈએ. તમારી પાસે આખા એક વર્ષનું ફંડ હોવું જોઈએ.
બાર મહિનાનું આ ફંડ તમને કોઈ પણ મોટી વ્યાવસાયિક મંદી અથવા લાંબી બીમારી દરમિયાન માનસિક શાંતિ અને નાણાકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.
"ઇમરજન્સી ફંડની રકમ દરેક વ્યક્તિ માટે એક સરખી હોઈ શકતી નથી. તમારી નોકરીની સ્થિરતા અને જવાબદારીઓ જ આ ફંડનું વાસ્તવિક કદ નક્કી કરે છે." - બલવંત જૈન, રોકાણ સલાહકાર
ફ્રીલાન્સર, કરાર પર કામ કરતા વ્યાવસાયિકો અને નાના વેપારીઓ માટે આવકનો પ્રવાહ હંમેશા એક સમાન રહેતો નથી. બજારના ઉતાર-ચઢાવની સીધી અસર તેમની કમાણી પર પડે છે.
આ ઉપરાંત, જે પરિવારોમાં વૃદ્ધ સભ્યો છે અને નિયમિત તબીબી ખર્ચ વધુ થાય છે, તેમણે પણ સામાન્ય કરતાં મોટું ફંડ રાખવું જોઈએ.
જો તમારા પર હોમ લોન કે કાર લોન જેવી મોટી ઇએમઆઈની જવાબદારીઓ છે, તો આપત્તિજનક સ્થિતિમાં ડિફોલ્ટથી બચવા માટે મોટું ફંડ આવશ્યક છે.
ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવાની શરૂઆત તમારા વાસ્તવિક માસિક ખર્ચાઓની ઓળખ કરવાથી થાય છે. આમાં માત્ર એવા જ ખર્ચાઓ સામેલ કરો જે ખૂબ જ જરૂરી છે.
આ ખર્ચાઓમાં ઘરનું ભાડું, રાશન, વીજળી-પાણીનું બિલ, બાળકોની ફી, જરૂરી દવાઓ અને લોનની ઇએમઆઈ જેવી અનિવાર્ય વસ્તુઓ સામેલ હોવી જોઈએ.
મનોરંજન, બહાર જમવા જવું અને નવા કપડાં ખરીદવા જેવા બિન-જરૂરી ખર્ચાઓને આ ગણતરીમાંથી સંપૂર્ણપણે બહાર રાખવા જોઈએ જેથી સાચો લક્ષ્ય મળી શકે.
ધારો કે તમારા તમામ અનિવાર્ય માસિક ખર્ચાઓનો સરવાળો 25,000 રૂપિયા થાય છે. જો તમે છ મહિનાનું ફંડ બનાવવા માંગો છો તો તમારો લક્ષ્ય સ્પષ્ટ છે.
તમારે 25,000 ને 6 વડે ગુણવા પડશે, જેનાથી કુલ લક્ષ્ય 1,50,000 રૂપિયા બને છે. આટલી રકમ તમારી પાસે હંમેશા ઉપલબ્ધ હોવી જોઈએ.
દોઢ લાખ રૂપિયાનો લક્ષ્ય જોઈને ગભરાવાની બિલકુલ જરૂર નથી. કોઈ પણ વ્યક્તિ એક જ દિવસમાં આટલું મોટું ફંડ તૈયાર કરી શકતી નથી.
આની શરૂઆત તમે દર મહિને માત્ર 500 કે 1,000 રૂપિયાની નાની બચતથી કરી શકો છો. મહત્વની વાત બચતની નિરંતરતા જાળવી રાખવાની છે.
જ્યારે પણ તમને બોનસ, ટેક્સ રિફંડ કે અન્ય કોઈ માધ્યમથી વધારાની આવક પ્રાપ્ત થાય, ત્યારે તેનો એક હિસ્સો સીધો આ ફંડમાં નાખી દો.
આ ફંડનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય મહત્તમ વળતર મેળવવાનો નથી પરંતુ જરૂરિયાતના સમયે તરત જ પૈસા ઉપલબ્ધ કરાવવાનો છે. તેથી સુરક્ષા અને તરલતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે.
આ પૈસાને ક્યારેય શેર બજાર, પેની સ્ટોક્સ કે અત્યંત જોખમી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકવા જોઈએ નહીં કારણ કે ત્યાં મૂડી ડૂબવાનું જોખમ રહે છે.
નિષ્ણાતોના મતે, ફંડનો 30 થી 40 ટકા હિસ્સો બચત ખાતા કે બેંક ફિક્સ ડિપોઝિટ (FD) માં રાખવો જોઈએ જેને તરત જ ઉપાડી શકાય.
બાકીનો 60 થી 70 ટકા હિસ્સો ઓછા જોખમ ધરાવતા લિક્વિડ ફંડ કે ઓવરનાઈટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રાખી શકાય છે, જ્યાં બેંક કરતાં થોડું સારું વળતર મળે છે.
સમયની સાથે મોંઘવારી વધે છે અને તમારી જીવનશૈલી તથા જવાબદારીઓમાં પણ ફેરફાર થાય છે. તેથી દર છ મહિને તમારા ફંડની સમીક્ષા કરો.
જો તમારા માસિક ખર્ચ અથવા લોનના હપ્તા વધી ગયા છે, તો તમારે તમારા ઇમરજન્સી ફંડના લક્ષ્યને પણ તે જ પ્રમાણમાં વધારી લેવું જોઈએ.
નાણાકીય સુરક્ષા માત્ર પૈસા કમાવવામાં નથી, પરંતુ મુશ્કેલીના સમય માટે યોગ્ય આયોજન કરવામાં છે. આજે જ તમારું ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવાનું શરૂ કરો.
*Edit with Google AI Studio
जोगेन्द्र सिंह शेखावत
