સરકારી પ્રયાસો અને ભારે રોકાણ છતાં, ભારતની પોતાની ભીમ એપ UPI બજારમાં ફોનપે અને ગૂગલપે જેવા વિદેશી દિગ્ગજોથી ઘણી પાછળ છે, જેનો હિસ્સો 1% થી પણ ઓછો છે.
યુનિફાઇડ પેમેન્ટ ઇન્ટરફેસ (UPI) દ્વારા નાણાંની લેવડદેવડ હવે સામાન્ય બની ગઈ છે. પરંતુ આ વિશાળ બજારમાં દેશી એપ્સની હાજરી નહિવત્ છે, ખાસ કરીને સરકારી એપની.
આ એક મોટો પ્રશ્ન છે કે સરકારના ભારે પ્રયાસો છતાં, ભીમ (BHIM) એપ પછી આવેલી વિદેશી એપ્સે કેવી રીતે ત્રણ-ચતુર્થાંશ બજાર પર કબજો કરી લીધો?
એનસીપીઆઈ (NCPI)ના આંકડા મુજબ, ઓગસ્ટ 2026માં યુપીઆઈ દ્વારા થયેલા કુલ વ્યવહારોમાંથી લગભગ 80% હિસ્સો માત્ર બે વિદેશી એપ્સ - ફોનપે અને ગૂગલપેનો હતો.
ફોનપે (વોલમાર્ટ) અને ગૂગલપે (આલ્ફાબેટ) એ ભારતીય ડિજિટલ પેમેન્ટ બજારમાં પોતાની મજબૂત પકડ બનાવી છે.
આ આંકડા દર્શાવે છે કે પેટીએમ જેવી ખાનગી દેશી એપ્સ પણ સરકારી ભીમ એપથી ઘણી આગળ છે.
વડાપ્રધાન નરેન્દ્ર મોદીએ 30 ડિસેમ્બર, 2016ના રોજ ભારત ઇન્ટરફેસ ફોર મની (BHIM) એપ લોન્ચ કરી હતી. તેનો ઉદ્દેશ્ય ડિજિટલ પેમેન્ટને પ્રોત્સાહન આપવાનો હતો.
પરંતુ દસ વર્ષ પછી પણ આ એપ સંખ્યા અને રકમ બંનેની દ્રષ્ટિએ એક ટકા હિસ્સો પણ મેળવી શકી નથી.
મોદી સરકારે ભીમ-યુપીઆઈને મજબૂત કરવા માટે સતત પ્રોત્સાહન યોજનાઓ ચલાવી છે. નાણાકીય વર્ષ 2024-25માં આ માટે 1500 કરોડ રૂપિયાની યોજના શરૂ કરવામાં આવી હતી.
આ પહેલાના ત્રણ વર્ષમાં સરકાર લગભગ 7230 કરોડ રૂપિયાનું પ્રોત્સાહન આપી ચૂકી હતી. તેમ છતાં, ભીમ એપ બજારમાં પોતાની જગ્યા બનાવવામાં નિષ્ફળ રહી છે.
આ પરિસ્થિતિ સેવા ક્ષેત્રમાં સરકારી કંપનીઓની નિષ્ફળતા પર ફરીથી પ્રશ્નો ઉભા કરે છે, જેમ કે બીએસએનએલ-એમટીએનએલનું ખાનગી કંપની જિયો સામે પાછળ રહી જવું.
યુપીઆઈથી ચુકવણી પર ચાર્જને લઈને પણ ચર્ચા ચાલી રહી છે. 15 ઓક્ટોબર, 2026થી 2000 રૂપિયાથી વધુના મર્ચન્ટ પેમેન્ટ પર 0.4% ચાર્જ લગાવવામાં આવશે.
આ ચાર્જ ગ્રાહક પાસેથી નહીં, પરંતુ મર્ચન્ટ પાસેથી વસૂલવામાં આવશે. કોંગ્રેસના સાંસદ રાહુલ ગાંધીએ તેને 'યુપીઆઈ ટેક્સ' કહીને તેનો વિરોધ કર્યો છે.
ચાર્જ લગાવવાના પક્ષધરોનું કહેવું છે કે ડિજિટલ પેમેન્ટના વધતા ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર માટે રોકાણ જરૂરી છે. આ ચાર્જમાંથી મળતી રકમથી આ જરૂરિયાત પૂરી કરવામાં મદદ મળશે.
અંદાજ છે કે આનાથી લગભગ 160-170 અબજ રૂપિયાની વસૂલાત થશે, જેમાંથી 60% બેંકોને, 25% એપ્સને અને 15% એગ્રીગેટર્સને મળશે.
આ પહેલીવાર નથી જ્યારે યુપીઆઈ પર ચાર્જ લાગ્યો હોય. 2016માં 0.3% ચાર્જ હતો, જે પાછળથી હટાવી દેવામાં આવ્યો હતો. ક્રેડિટ અને ડેબિટ કાર્ડ પર મર્ચન્ટ ડિસ્કાઉન્ટ રેટ (MDR) પહેલાથી જ લાગુ છે.
जोगेन्द्र सिंह शेखावत
